金年会,金年会官网,金年会登录,金年会注册,金年会app下载,在线体育投注,电竞投注平台,真人游戏平台,金年会数字站这个其实不意外，毕竟现在国有大行五年期的存款利率也就只有1.3%了，按这个趋势，利率短期看不到回头迹象。

　　城乡居民养老金的记账利率一般都比职工高，大概是2.5%-3.5%，各省根据自己的情况自己定，后者反而更“香”。

　　最近两个月，云南、安徽、贵州、辽宁等地宣布城乡居民基本养老保险缴费档次最高标准将在2026年迎来上涨，这是时隔数年后再次出现的密集上涨现象。

　　因为按照制度设计，农民养老金年缴费上限原则上不能超过本省(市)灵活就业人员参加职工基本养老保险的年缴费额。

　　2025年云南省城镇职工养老保险最低缴费基数是4357元每月，以灵活就业身份参保的费率是20%，算下来每年养老金缴费开支就是10456.8元;

　　而云南省2025年城乡居民养老保险缴费上限是9000元，2026年更是进一步提高到10000元。

　　这一轮缴费上限上调后，不少地区的城乡居民养老保险最高缴费档，已经快要赶上当地城镇职工养老保险的最低缴费档了。

　　通过将居民养老保险的缴费上限拉至与职工养老保险灵活就业参保下限相近的水平，促使参保人员在两者之间进行权衡。

　　由于二者在长期领取待遇上存在明显差距，这会在很大程度上推动经济条件允许的人群转向以灵活就业形式参加职工养老保险。

　　其实之前聊这方面话题的时候，后台也经常会收到类似的疑问，城乡居民养老保险和灵活就业养老保险怎么选合适?

　　简单来说，职工养老保险更像一个“强制储蓄+投资”模式，就门槛高，每月投进去的钱也多，当然，理论上未来的回报也更高。

　　但问题是，随着门槛(缴费基数)越来越高，退休年龄一再推迟，要交的年头也越来越长，这份“理财”的性价比，其实正在慢慢缩水。

　　而居民养老保险更像一个“个人储蓄+政府补贴”模式，虽然最后每月领的钱可能没前者多，但它最大的好处是灵活、轻松，而且绝对保本。

　　尤其是在现在这个银行利息低到可以忽略不计的时代，它的性价比反而越来越突出了。

　　假设是一个1980年出生的男性，今年刚好45岁，之前从来没有缴过社保，现在年纪大了，想要为养老做打算，该怎么选?

　　假如是选缴纳职工养老保险(就是灵活就业养老保险)，按照60岁退休，还剩15年缴纳。

　　但是，要注意，如果是之前从来没有缴过社保的，你的缴费年限就还不达标，还得继续缴。

　　这又引出第二个问题：有几个人能保证自己，尤其是在体制外，能顺顺利利、不间断地连续缴费20年呢?

　　如果是65岁退休的话，个人账户记发月数对应的是101，那个人账户回本的年限是8.4年，

　　然后还要说的一点是，你每月缴纳灵活就业保险的钱，只有40%是进了你的个人账户。

　　剩下的60%是通过基础养老金的方式发给你的，这个又和前天说的社平工资挂钩。

　　如果社平工资接下来是保持微涨或者不涨的线% 基数缴费，每缴费 1 年可领取 0.8% 的社平工资，回本时间约108个月(9 年)。

　　基础养老金部分，是缴费基数越高，回本时间越长，社平工资涨的越多，回本时间越短。

　　如果是提前没了，那就只会退回缴费的40%个人账户的钱，然后加上一点丧葬费，抚恤金。

　　城乡居民养老保险目前最低缴费年限仍然是15年，而且统一是60周岁办理退休。

　　很多人灵活就业人员不愿意交社保的核心原因是交不起，因为自己要缴100%，每月动辄上千，压力山大。

　　首先一个是交的钱都进入个人账户，你没领完或者不想交了，所有的钱都退给你，一分都不会少。

　　前面说了，现在城乡基本养老保险个人账户记账利率都还在2.5%以上，我查了一下，安徽今年的居民养老金个人账户记账利率居然达到了3.59%!

　　说实话，现在活期的利率都只有0.05%了，五年期也只有1.3%，在市面上根本买不到这种利率的保本理财产品了。

　　而且随着时代的发展，我国的存款利率大概率还会继续降低，负利率也不是不可能。

　　还有很重要的一点是，如果是银行存款的话，我们每月取用一部分只会越来越少，肯定有用完的一天。

　　而参加养老保险领取养老金，是每一个月都有固定的养老金待遇，打到我们的养老金账户上，不管我们是80岁还是100岁。

　　所以，对于灵活就业人员呢，如果职工养老保险交不起，那不如考虑更有性价比的城乡居民养老保险。

　　有些人观念根深蒂固，我掰扯再多也没用。只希望你将来回想起来，别拍大腿后悔。

　　一来，如果在60岁之前从来没有缴过城乡居民养老保险的，已经过了60岁的，那是没办法一次补缴的。

　　有的地方是临近60周岁时候，可以去一次性补缴，有的地方可以提前补缴，这个最好去问问当地的人社部门。

　　如果没有缴过城乡居民养老保险的，那我们经常讨论的农村老人一个月一两百的养老金也都是领不到的。

　　这又是一个社保的基本常识：城乡居民养老的基础养老金（目前全国最低标准 123 元/月）是“参保待遇”，不是全民福利；

　　只有在制度实施前(2014年2月)已年满 60 周岁且从未领取过国家规定的基本养老保障待遇的农村老人，才能“不缴费、直接领”。

　　凡未满 60 周岁或制度实施后才到龄的，都必须先参保并累计缴满 15 年，才能按月领取基础养老金，否则一分钱也领不到。

　　查了几个地方的政策文件，发现有的城市，已经不允许一次性补缴了，只能继续逐年补交。

　　养老保险说白了就是一个拼寿命的投资，你活的越长，赚的越多，因为只要你活着，养老金就会一直发下去，而且年龄越大，养老金领的越多。

　　到底是选高风险高回报的“炒股”，还是选安稳保本的“银行存款”，每个人心里都有一杆秤。